Het maken van een financieel plan is een van de belangrijkste dingen die u ooit zult doen. Het is de eerste stap om uw financiën onder controle te krijgen en uw doelen te bereiken. Als u nog niet bent begonnen met nadenken over uw geld, is dit het juiste moment om te beginnen. Financiële planning kan overweldigend aanvoelen, maar dat hoeft niet zo te zijn. Deze gids laat u zien hoe u een financieel plan opstelt en waar u hulp kunt vinden.
Wat is een financieel plan?
Een financieel plan is een gedetailleerde strategie voor het beheren van uw geld. Het schetst uw inkomsten en uitgaven voor het komende jaar, en legt uw doelen, prioriteiten en financiële prioriteiten vast. Een financieel plan bevat ook een lijst van uw risico's en een plan voor hoe u zich gaat beschermen tegen eventuele risico's in de toekomst.
Voordat u begint met het opstellen van uw financieel plan, is het belangrijk te begrijpen wat een financieel plan wel en niet doet.
Een financieel plan vertelt u niet wat u moet doen of waar u uw geld moet investeren. Het is slechts een routekaart om u daarheen te leiden. U beslist zelf hoe u uw geld investeert, hoeveel u bijdraagt aan uw 401(k) en wat u met uw geld doet als het eenmaal op de rekening staat.
Een financieel plan is nuttig als u een duidelijk beeld wilt hebben van uw financiën en uw geld optimaal wilt gebruiken. Het kan u ook helpen fouten in de toekomst te voorkomen en u op de toekomst te richten.
Hoe maak je een financieel plan?
Dit is het leuke gedeelte! U zult wat onderzoek moeten doen en een plan moeten samenstellen op basis van uw doelen, prioriteiten en financiële prioriteiten. Zodra u uw plan hebt, kunt u het gebruiken als stappenplan bij het nemen van financiële beslissingen.
Begin met het verzamelen van alle informatie die je nodig hebt om je financiële plan te maken. Dit zou kunnen inhouden:
- Een kopie van uw huidige financiële overzicht (bijv. uw kredietrapport, uw laatste loonstrookje of W-2, uw hypotheekoverzicht, enz.)
- Een kopie van de belastingformulieren van het laatste jaar dat u belastingaangifte heeft gedaan.
- Een kopie van uw noodfonds – Hoeveel geld heeft u momenteel op uw rekening staan en hoe is dit belegd?
Uw doelen en prioriteiten kennen
Begin bij het opstellen van uw financieel plan met het op een rijtje zetten van uw doelen. Uw doelen zijn wat u wilt doen met uw geld, en ze moeten op korte of lange termijn zijn.
Maak vervolgens een lijst van uw prioriteiten. De prioriteiten moeten in volgorde van belangrijkheid staan. Zodra u uw lijst heeft, kunt u uw doelen naar behoefte aanpassen. Als je bijvoorbeeld een van je prioriteiten op de lijst belangrijker vindt dan je doel, dan moet je je doel aanpassen zodat het nog steeds bovenaan staat.
Uw risico's bepalen
Nu je al je gegevens hebt, kun je beginnen met het maken van een financieel plan.
Ga terug naar je dagelijkse leven en probeer de dingen te vinden die noodzakelijk zijn, maar niet per se belangrijk. U gaat bijvoorbeeld graag uit eten in een restaurant, maar dat is geen noodzakelijke uitgave.
Kijk vervolgens naar de dingen die belangrijker zijn. Dingen die belangrijker zijn, zijn gezondheidszorg, pensioen en onderwijs.